Рубрики:

Обновления » Новости » Бизнес
Обновления » Новости » Hi-tech
Обновления » Новости » Интернет » Интернет-магазины

Бизнес

LIFE PAY

Как работает платёжная система в интернет-магазине

Что такое платёжная система?

Платёжная система (ПС) на языке банкиров означает специальное технологическое решение, с помощью которого предоставляется возможность совершить оплату товаров или услуг посредством карты какого-либо банка или электронной платёжной системы.

Под платёжной системой вообще понимается сервис, созданный с целью перевода денежных или иных средств, их заменяющих. Например, чеки, сертификаты, условные платёжные единицы.


ПС работает по строго установленным правилам с помощью программных, аппаратных и технических средств для перенаправления денег от одной стороны другой.


Самые известные и популярные платёжные системы в нашей стране – это VISA, Mastercard (выпущенные российскими банками), Мир. В связи с интенсивным развитием электронной формы ведения своего бизнеса, количество ПС постоянно увеличивается.

Основные способы оплаты покупок в интернет-магазине:


  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП);
  • отправка платёжной ссылки;
  • другие способы.


Принцип работы электронных платёжных систем в интернет-магазине

фото: Как работает платёжная система в интернет-магазине


Для того, чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине производилась бесперебойно, необходима готовность и торгующих организаций, и банковских учреждений принимать в виде оплаты электронные деньги.


В настоящее время процедура приёма платежей в интернет-магазине (ИМ) стала вполне привычным делом как для их владельцев, так и для самих покупателей. Это удобно для клиентов и выгодно собственникам ИМ. Настройка онлайн-торговли гарантирует оптимизацию и увеличение доходов компании, существенно упростит процедуру общения с клиентами.


При сотрудничестве с банковским учреждением необходимо подключить надёжную платёжную систему (ПС) к ИМ. Именно она и будет являться ключевым звеном в цепочке — продавец>банк>покупатель. С её помощью происходит перевод денежных средств с банковской карты клиента продавцу. Причём в этой цепочке активное участие принимают и банк, и процессинговая компания. А чтобы цепочка заработала, необходимо интеграция надёжной ПС.

Взаимодействие между всеми участниками данной цепи обеспечивает центр, в ведении которого и находятся клиринговые операции – осуществление контроля над списанием и зачислением денежных средств. Для этого необходимо обратиться в кредитное учреждение и процессинговую компанию.


Виды платёжных систем

Все виды платёжных систем интернет-магазина по своим функциональным особенностям можно подразделить на две категории. К первой из них относятся те, что работают напрямую с банковскими учреждениями. Это системы, в которых подключение, проводка платежей осуществляется напрямую без участия посредников.


Платёжные системы, работающие напрямую с банком

Почти каждому жителю нашей страны приходилось сталкиваться с таким термином, как “платёжная система”. Это в первую очередь связано с банковскими картами. Данные о ПС, обслуживающей их, можно прочитать на самом пластике. Второй распространённый случай, когда россияне также сталкиваются с платёжными системами – покупка товаров в интернет-магазине. Рассмотрим основные виды ПС, непосредственно связанных с банком.


Эквайринг


Что необходимо предпринять, для того чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине по приёму платежей осуществлялась с пластиковых банковских карт:

  • обратиться в выбранный банк за заключением договора об обслуживании;
  • вовремя вносить необходимые платежи за обслуживание;
  • произвести интеграцию эквайринга в интернет-магазин.


Данная система имеет свои преимущества:


  • быстрые переводы денежных средств;
  • интуитивно понятный и удобный для пользователя интерфейс;
  • повышенная степень безопасности сохранения личных данных клиентов.

Среди минусов можно выделить только одно – для оформления и подключения необходимо подготовить и собрать пакет документов и представить в выбранное банковское учреждение. Затем ждать рассмотрения поданной заявки и после её одобрения – подписать договор на обслуживание.


Терминалы

Если у интернет-магазина имеется пункт выдачи товаров или они доставляются курьерской службой, то это именно тот способ оплаты, который нужен.

Покупатель совершает оплату после получения товара банковской картой. Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что проводка платежа выполняется не через сайт, а терминал.


Этот способ обладает рядом достоинств:


  • существенное увеличение количества покупателей, а, следовательно, и товарного объёма;
  • значительное повышение скорости расчётных операций;
  • высокая степень безопасности;
  • нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов.


Что касается недостатков данного способа, то их несколько:


  • возможность технического сбоя в работе терминала;
  • необходимость оплаты комиссионных сборов;
  • расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.


Чтобы остановить свой выбор на каком-либо варианте, необходимо внимательно изучить условия и ставки обслуживания банка-эквайера.


Мобильные модули

Данные устройства ещё называют мобильными терминалами.


Среди явных преимуществ этого способа приёма платежей можно выделить следующие:


  • отсутствует какая-либо привязка к определённому месту;
  • большой выбор дополнительных услуг;
  • низкие комиссионные сборы;
  • нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов;
  • быстрая окупаемость оборудования;
  • высокая скорость проведения расчётных операций.


Из недостатков стоит отметить:


  • возможность сбоя работы оборудования;
  • для функционирования необходим доступ в интернет;
  • покупатель может оспорить проведение платежа;
  • расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.


Все эти минусы не способствуют широкому распространению данного способа, но тем не менее, он реально существует и работает.


Платёжные системы, работающие через посредника


Агрегаторы


Используются для приёма онлайн-оплаты и дальнейшего перенаправления платежа на счёт магазина. Агрегаторы работают через платёжные шлюзы.

Под этим термином подразумеваются банковские провайдеры. Они занимаются обработкой транзакций. Другими словами, они играют роль маршрутизатора. Такой специальный онлайн-шлюз выступает в качестве терминала, соединяющего всех вместе – банк, покупателя и продавца. Для покупателя пользование шлюзом бесплатно, все комиссионные сборы будет оплачивать продавец.


Среди преимуществ можно выделить такие факторы, как:


  • гарантированная безопасность домена;
  • возможность иметь обособленную учётную запись.


Суть работы агрегатора заключается в том, что он собирает все виды платежей от покупателей, после чего осуществляет их передачу в банк. Это оптимальный вариант, когда необходимо предоставить для клиентов самые разные способы оплаты.


Достоинства агрегатора:


  • большой перечень способов приёма оплаты;
  • несложно встроить в интернет-магазин;
  • подключение производится на любые CMS, а при самописном движке магазина – через API;
  • высокая степень безопасности данных клиента;
  • весь процесс приёма платежей и перенаправления в банк полностью автоматизирован;
  • высокая скорость проведения платёжных операций.


Минусы использования агрегатора:


  • высокие комиссионные сборы, ведь к банковскому проценту прибавляется процентная ставка агрегатора;
  • отсроченный перевод денежных средств;
  • при технических сбоях агрегатора оплата будет недоступна.

Несмотря на некоторые недостатки, платёжными агрегаторами пользуется большинство интернет-магазинов.


Модули платёжных систем


В настоящее время имеется множество модулей, которые могут быть встроены в любую CMS. Владельцу интернет-магазина остаётся выбрать подходящий модуль по своим функциональным особенностям.


Преимущества модулей оплаты:

  • простая установка;
  • все платежи и их проводка полностью автоматизированы.


Из недостатков можно выделить следующие:


  • необходимость самостоятельного подбора и интеграции в ИМ;
  • нужно постоянно отслеживать появление обновлений модуля оплаты;
  • ответственность за безопасность данных покупателя лежит на владельце ИМ;
  • отсроченный перевод денежных средств.

При техническом сбое сервера посредника оплата будет недоступна.


Эксклюзивы


Под этим термином подразумеваются платёжные сервисы, предоставляющие полный комплекс услуг, так или иначе, связанных с онлайн-платежами. Эксклюзивы — это подключение сервиса к интернет-магазину, установка онлайн-кассы, автоматическая выгрузка всех проведённых транзакций в НПД.

По желанию владелец интернет-магазина может подключить сразу все услуги, либо только часть из них. Например, пользоваться платёжной системой, либо только онлайн-кассой. При подключении всего комплекса оказываемых услуг предоставляется отличная возможность закрыть все финансовые потребности магазина.


Достоинства платёжного сервиса:


  • высокая скорость подключения;
  • простота и удобство использования;
  • снимается необходимость предоставления в налоговые органы отчётов;
  • существенная экономия денежных средств на расходы по приобретению (аренде) оборудования и на его техобслуживании;
  • быстрый доступ ко всем необходимым и дополнительным услугам (все они собраны в одном месте);
  • техническая поддержка специалистов.


Из недостатков можно выделить:


  • повышенные тарифные ставки по абонентской плате;
  • при большом количестве платёжных операций может не хватить мощности сервиса.


Какой бы способ приёма оплаты для своего интернет-магазина ни был выбран, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с банковскими предложениями и тарифами платёжных систем, чтобы принять взвешенное решение.


Прочтите также

В Москве завершился международный фестиваль новогодних елок Как работает платёжная система в интернет-магазине